IA assurance : vos dossiers sinistres complétés pour vous.

On construit des agents qui lisent ce que les assurés envoient, photos, devis, constats et factures, remplissent le sinistre dans votre outil de gestion, le confrontent aux conditions du contrat et réclament ce qui manque. Vos gestionnaires partent d’un dossier complet et gardent toute décision sur la garantie et l’indemnisation.

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Déclaration de sinistre
Pièces contrôlées
Relance des pièces manquantes

Un homme prend des notes sur un porte-bloc avec une habitante, sur le pas de sa porte

Premier agent en général en 4 à 8 semaines

IA assurance : ce qu’un agent prend en charge aujourd’hui

En assurance, l’IA rapporte d’abord sur la paperasse qui ralentit chaque sinistre : lire les pièces reçues par e-mail ou par dépôt, remplir la fiche du sinistre, confronter les faits aux conditions du contrat et lister ce qui manque. L’agent prépare et explique. Savoir si le sinistre est garanti, et pour combien, reste l’affaire d’une personne habilitée.

L’essentiel de la journée d’un gestionnaire passe dans des dossiers incomplets : un devis absent, une photo illisible, une date hors de la période de garantie. Un agent qui lit tout à l’arrivée et réclame la pièce manquante le jour même change le départ de chaque dossier.

Le courtier voit le même travail de l’autre côté : le sinistre du client à monter, l’extranet de la compagnie à remplir, les relances à suivre. L’agent travaille dans votre propre outil de gestion et votre messagerie.

Ce que disent les équipes sinistres de leur stock

Les dossiers sinistres attendent des semaines la pièce qui manque.
La matinée part à ressaisir ce que l’assuré a déjà envoyé par e-mail.
Vérifier un sinistre oblige à ouvrir plusieurs versions des conditions générales.
Les assurés appellent pour savoir où en est leur dossier, et personne n’a la réponse sous la main.
Chaque pic après un épisode de grêle se paie en heures supplémentaires.

Quatre points de départ, du sinistre au contrat

Chacun tourne dans votre outil de gestion, côté compagnie ou côté cabinet de courtage, et chacun laisse la décision à votre équipe.

01
La déclaration lue et enregistrée
E-mails, formulaires et pièces jointes sont lus à l’arrivée, la fiche du sinistre est remplie et le contrat retrouvé à partir de ce que l’assuré a écrit.
IA documentaire
02
Les pièces manquantes réclamées le jour même
L’agent compare ce qui est arrivé avec ce que ce type de sinistre exige, et rédige une demande précise à l’assuré ou au réparateur.
Agents IA
03
Des réponses tirées des conditions du contrat
Un gestionnaire demande « la fuite lente est-elle couverte sur ce contrat ? » et obtient la clause, citée et reliée, dans la bonne version des conditions.
Assistant sur vos documents
04
L’état du dossier sans appel téléphonique
L’assuré demande où en est son sinistre et obtient l’état tiré de votre outil ; une personne prend le relais dès que la question dépasse ce cadre.
Chatbot entreprise

IA assurance : chaque étape d’un sinistre, de la déclaration au règlement

À chaque étape d’un sinistre, l’agent prépare et une personne habilitée décide. Cette frontière reste au même endroit de la déclaration jusqu’au règlement.

IA assurance : étapes d’un sinistre, ce que prépare l’agent et ce que décide une personne habilitée
Étape du sinistre	Préparé par l’agent	Décidé par une personne
Déclaration	La fiche du sinistre remplie à partir de l’e-mail, du formulaire et des pièces jointes, et le contrat retrouvé	L’ouverture du dossier tel que déclaré
Pièces	Ce qui est arrivé comparé à ce que ce type de sinistre exige, et la demande de ce qui manque	Toute exception à la liste des pièces
Garantie	La clause et la franchise concernées, citées dans la bonne version des conditions	Si le sinistre est garanti
Évaluation	Factures et devis lus, totaux et TVA recalculés	L’envoi ou non d’un expert
Règlement	Une synthèse où chaque montant renvoie à sa pièce	Le montant, et la proposition d’indemnisation
Refus	Le dossier et les clauses sur lesquelles un refus reposerait	Le refus lui-même, tracé au nom du gestionnaire, comme le prévoit l’article 22 du RGPD
Questions sur l’état du dossier	L’état en cours, donné à l’assuré depuis votre outil	Toute question qui dépasse ce cadre

Scénario type, illustratif

Marc ouvre un dégât des eaux dont le dossier est déjà complet

Un cabinet de courtage, un sinistre habitation déclaré par e-mail un dimanche, et un gestionnaire qui passait le lundi matin à réclamer des pièces. Ce scénario montre comment l’agent prépare le dossier et où Marc garde la main. Il ne décrit aucun client réel. La démonstration d’extraction ne lit que des factures fournisseurs. Les déclarations de sinistre sortent de son champ : elle ne montre donc que l’étape de lecture et de contrôle.

Les deux démonstrations en ligne montrent chaque étape sur des données fictives : l’extraction sur des factures fournisseurs, l’assistant documentaire sur les procédures d’une entreprise fictive.

L’e-mail de l’assuré, ses photos et la facture du plombier sont lus et rattachés à un nouveau sinistre.
Le contrat est retrouvé, et la clause dégât des eaux comme la franchise sont citées depuis ses conditions.
Le total et la TVA de la facture sont recalculés ; le devis de réparation est signalé absent.
La demande de devis part dès le dimanche soir, rédigée par l’agent à partir du modèle de Marc.
Le lundi, Marc relit un dossier complet et décide lui-même de la garantie et du règlement.

Qui décide, et ce qu’attendent les textes

Une personne décide de la garantie et du refus.L’article 22 du RGPD donne le droit de ne pas faire l’objet d’une décision fondée exclusivement sur un traitement automatisé qui affecte la personne de manière significative. Nos agents préparent et expliquent ; la décision est prise et tracée par un gestionnaire.
La tarification vie et santé est à haut risque.L’annexe III de l’AI Act, point 5 c), vise l’IA utilisée pour évaluer les risques et fixer les prix des personnes en assurance vie et santé. On laisse la souscription hors périmètre tant que la classification et les obligations ne sont pas tranchées avec vous. Les dates sont dans notre guide de l’AI Act.
DORA encadre le contrat avec nous.DORA s’applique aux entreprises d’assurance depuis le 17 janvier 2025, et aux intermédiaires au-delà de la taille d’une PME. Son article 30 exige un contrat écrit qui précise, entre autres, les lieux où les données sont traitées. Demandez ce contrat à tout prestataire d’IA, nous compris, avant le début des travaux.
Hébergement et journal, choisis par vous.Les données des assurés restent sur un hébergement en Europe ou sur vos serveurs, et chaque action de l’agent est journalisée pour vos contrôles internes.

Assurance : vos questions

L’IA décide-t-elle d’un refus ?

Non. L’agent lit, contrôle et prépare le dossier, puis explique ce qu’il a trouvé avec ses sources. La décision sur la garantie, le refus et l’indemnisation reste à une personne, et le dossier garde la trace de qui l’a prise.

Lit-il les photos et les constats manuscrits ?

Il lit les photos, les scans et l’écriture manuscrite dans la plupart des cas, et signale les champs dont il n’est pas sûr. Ceux-là vont à une personne au lieu d’entrer dans la fiche. Une photo floue déclenche une demande polie d’en envoyer une autre.

Fonctionne-t-il avec notre outil de gestion ?

Oui, c’est l’essentiel du travail. On se branche sur votre outil de gestion, votre messagerie et votre GED. Si un outil n’a pas de connexion, on la construit. Les résultats s’écrivent dans la fiche sinistre que vos gestionnaires utilisent déjà.

Où sont traitées les données des assurés ?

Là où vous le décidez : hébergement en Europe ou sur vos serveurs, écrit dans le contrat. Rien ne sert à entraîner un modèle. DORA impose ses clauses au contrat, lieux de traitement compris : demandez-les avant le début des travaux.

En combien de temps un premier agent tourne-t-il ?

En général en quatre à huit semaines, sur un périmètre et un prix fixés avant de commencer. L’audit gratuit de 30 minutes désigne l’étape de votre gestion des sinistres à confier en premier.

Pour aller plus loin

Que vos gestionnaires partent d’un dossier complet.

Devis, photos, factures, constats. Dites-le dans le formulaire. On vous répond sous un jour ouvré pour fixer votre audit gratuit de 30 minutes, avec un avis franc sur là où un agent aide vos gestionnaires et là où il doit rester à l’écart.