IA banque : chaque dossier client prêt à valider.
Un dossier d’entrée en relation attend des semaines un justificatif de domicile, et la conformité relit chaque page à la main. On construit des agents qui contrôlent et résument les pièces dans vos propres outils, pour que vos équipes gardent leur temps pour le jugement. Accepter un client ou accorder un crédit reste leur décision.
- Dossiers KYC préparés
- Notes des conseillers
- Réponses sourcées sur vos procédures
IA banque : ce qu’elle prend en charge aujourd’hui
En banque, l’IA donne le meilleur d’elle-même sur la paperasse qui entoure chaque décision : lire les pièces d’identité et de revenus, confronter un dossier à votre liste de contrôle, résumer un rendez-vous de conseiller, répondre aux équipes à partir de vos procédures en citant la source. Elle prépare et explique. Ouvrir un compte, prêter ou signaler un client reste l’affaire d’une personne identifiée.
La gestion de patrimoine suit la même logique. Avant un rendez-vous de suivi, l’agent réunit sur une page les derniers relevés, les notes et les objectifs déclarés du client. Après, un projet de déclaration d’adéquation attend le conseiller, qui le corrige et le signe : rien ne part au client sans cette signature.
La question de l’hébergement se règle en premier : vos serveurs, ou un hébergement dédié en Europe, sous un contrat écrit qui nomme les lieux de traitement, comme DORA l’exige des contrats passés avec les prestataires informatiques. Chaque pièce lue et chaque réponse donnée sont journalisées pour vos contrôles.
Ce qu’on entend au service conformité
- Un dossier reste bloqué parce qu’un justificatif de domicile n’est plus valable.
- La conformité relit tout le dossier, faute de savoir ce qui a déjà été contrôlé.
- Les conseillers tapent leurs comptes rendus le soir, de mémoire.
- Le recueil des procédures est si long que les équipes appellent la conformité plutôt que de l’ouvrir.
- Chaque questionnaire du superviseur commence par une fouille des dossiers partagés.
Quatre dossiers qu’un agent prépare pour vos équipes
Chacun part de vos documents et de vos outils métier. Chacun se termine par une personne qui contrôle et décide.
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Entrée en relation et KYC
Pièces d’identité, justificatifs de domicile, extraits Kbis : lus, confrontés à votre liste de contrôle et à leurs dates de validité, et la pièce manquante est réclamée au client tout de suite.
IA documentaire02
Rendez-vous des conseillers, avant et après
Avant : une page sur les avoirs, les derniers échanges et les objectifs du client. Après : un compte rendu structuré et un projet de déclaration d’adéquation que le conseiller corrige.
Agents IA03
Des réponses tirées de vos procédures
Un collaborateur demande comment traiter une procuration ou un client non résident, et obtient la réponse de vos propres procédures, avec le paragraphe d’où elle vient.
Assistant sur vos documents04
L’analyse des alertes, sur vos serveurs
Pour chaque alerte de surveillance des opérations, un modèle installé chez vous réunit l’historique du compte et les pièces du dossier dans un projet d’analyse ; l’analyste classe ou transmet.
LLM privé
Qui fait quoi dans une banque qui utilise l’IA
Le partage qu’on applique sur chaque projet bancaire. La dernière colonne nomme le texte derrière chaque ligne ; ils sont tous cités plus bas.
| Tâche | Ce que fait l’agent | Qui décide | Règle applicable |
|---|---|---|---|
| Vigilance à l’entrée en relation | Lit les pièces, les confronte à votre liste, signale ce qui manque | Un responsable conformité | Code monétaire et financier, art. L.561-5 ; règlement (UE) 2024/1624, art. 76, 5 |
| Demande de crédit | Réunit les justificatifs de revenus et l’historique du compte | L’analyste crédit | AI Act, annexe III, point 5 b) : la notation de crédit est à haut risque |
| Alerte de surveillance | Assemble l’historique et les alertes passées dans un projet d’analyse | L’analyste LCB-FT | Vos procédures internes de LCB-FT |
| Conseil en investissement | Rédige le projet de déclaration d’adéquation | Le conseiller, qui corrige et signe | MIF 2, art. 25, 6 : déclaration d’adéquation remise au client de détail |
| Questions des équipes | Répond à partir de vos procédures, avec la source | Le collaborateur, qui vérifie la source | AI Act, art. 50 : on sait qu’on parle à une IA |
| Hébergement et contrat | Tourne sur vos serveurs ou un hébergement dédié en Europe | Votre DSI et votre DPO | DORA, art. 30 : le contrat nomme les lieux de traitement |
Scénario type, illustratif
Inès ouvre la file des entrées en relation du lundi, chaque dossier déjà contrôlé
Une banque privée, une petite équipe conformité, et des dossiers de nouveaux clients qui arrivent incomplets. Ce scénario montre la place de l’agent dans la semaine d’Inès. Il ne décrit aucun client réel, et la démonstration en ligne tourne sur les procédures d’une entreprise fictive.
Voyez le mécanisme sur l’assistant documentaire en ligne : il tourne sur les procédures d’un distributeur fictif et montre le passage derrière chaque réponse. Sur votre projet, vos propres procédures prennent leur place.
- Pendant le week-end, l’agent lit les pièces envoyées avec chaque nouveau dossier.
- Chaque dossier reçoit sa liste : présent, périmé, incohérent ou manquant.
- Les clients à qui il manque une pièce reçoivent une demande rédigée dans les mots de la banque.
- Inès commence par les dossiers complets et décide elle-même de chacun.
- Chaque contrôle, chaque demande et chaque décision restent dans le journal de la banque.
Les textes qu’on intègre dès le premier atelier
- Une personne décide du client.À partir du 10 juillet 2027, le règlement européen sur la lutte contre le blanchiment (2024/1624, art. 76, 5) n’admet les décisions issues d’un traitement automatisé ou d’un système d’IA que si l’acceptation, le refus ou le maintien d’un client passe par une intervention humaine effective, et si le client peut obtenir une explication et la contester. On construit déjà selon cette règle.
- La notation de crédit est à haut risque.L’AI Act classe à haut risque les systèmes qui évaluent la solvabilité des personnes physiques ou établissent leur note de crédit (annexe III, point 5 b), hors détection de la fraude. On laisse la notation hors périmètre tant que sa classification et vos obligations ne sont pas tranchées avec vous. Les dates sont dans notre guide de l’AI Act.
- DORA encadre le contrat avec nous.DORA (règlement (UE) 2022/2554) s’applique aux banques, aux entreprises d’investissement et aux établissements de paiement depuis le 17 janvier 2025. Son article 30 exige un contrat écrit qui nomme les lieux où les données sont traitées et stockées, avec un préavis avant tout changement. Demandez ce contrat à tout prestataire d’IA, nous compris, avant le début des travaux.
- Les pièces se conservent cinq ans.L’article L.561-12 du code monétaire et financier impose de conserver cinq ans, après la fin de la relation, les documents relatifs au client et aux mesures de vigilance. L’agent les range dans votre propre système d’archivage, jamais dans un outil tiers.
Banque et finance : vos questions
L’IA décide-t-elle d’accepter un client ?
Non. Elle lit, contrôle et signale ce qui manque ; un responsable conformité accepte ou refuse. Le règlement européen sur le blanchiment applicable en juillet 2027 demande exactement cela : une intervention humaine effective sur ces décisions, et une explication que le client peut obtenir.
Où vont les pièces de nos clients ?
Vers l’hébergement que vous choisissez : vos serveurs, ou des serveurs dédiés en Europe, sous un contrat qui nomme chaque lieu. L’éditeur du modèle ne reçoit rien pour l’entraînement, et chaque pièce lue est journalisée là où votre audit interne peut la voir.
Peut-elle travailler avec notre système bancaire et notre CRM ?
Oui, par les interfaces ou les exports que vos outils proposent déjà, en lecture seule pour commencer. Sans interface, on part des exports ou on construit un connecteur. L’écriture dans le système central vient ensuite, étape par étape, quand vos équipes ont confiance dans le résultat.
Est-ce utile en gestion de patrimoine ?
Oui. La préparation des rendez-vous, les comptes rendus, les courriers et le projet de déclaration d’adéquation sont la paperasse que les conseillers finissent le soir. L’agent les prépare à partir de vos notes et du profil du client ; le conseiller corrige, signe et garde la relation.
Êtes-vous un prestataire informatique au sens de DORA ?
Si vous êtes une entité financière soumise à DORA, oui. Le contrat passé avec nous doit alors porter les clauses de l’article 30, et le service entre dans votre registre d’information. Le code et les comptes restent à votre nom, ce qui simplifie un plan de sortie.
En combien de temps un premier agent tourne-t-il ?
En général en quatre à huit semaines, souvent sur un seul type de dossier, par exemple l’entrée en relation. Le périmètre et le prix sont fixés par écrit avant de commencer, et l’audit gratuit de 30 minutes vous dit par où commencer.
Pour aller plus loin
- Tous les secteurs Ce que l’IA fait dans chaque secteur
- Cas d’usage de l’IA Chaque cas d’usage, par métier et par secteur
- Démo : assistant documentaire Posez une question, vérifiez la source
- LLM privé Des modèles hébergés en Europe ou chez vous
- AI Act en entreprise Niveaux de risque, obligations et dates en vigueur
- IA assurance Sinistres et contrats traités
- IA expert-comptable Pièces clients collectées et pré-saisies
Ouvrez la file du lundi avec chaque dossier contrôlé.
Dites-nous quel dossier ralentit le plus votre équipe. Vous avez une réponse sous un jour ouvré, puis 30 minutes d’échange gratuit sur vos propres documents, et un avis franc sur ce qu’un agent peut prendre et sur ce qu’il doit laisser.